Seu guia para empresas de suplementos do Medicare em 2021

O que é o suplemento do Medicare (Medigap)?

Os planos de suplementos do Medicare, também conhecidos como planos Medigap, podem ajudá-lo a pagar menos do bolso quando você consulta um médico ou recebe outro serviço de saúde coberto.

Esses planos podem cobrir o custo das despesas, como:

• franquias
• copagamentos
• valores de cosseguro

Existem 10 planos diferentes de Medigap disponíveis. Cada plano recebe uma carta e cobre custos ligeiramente diferentes. Os 10 planos do Medigap são:

• Plano A
• Plano B
• Plano C
• Plano D
• Plano F
• Plano G
• Plano K
• Plano L
• Plano M
• Plano N

Esses planos são padronizados. Isso significa que, independentemente da empresa da qual você compra seu plano, o plano cobrirá os mesmos custos.

Os planos também são os mesmos em todos os estados, exceto:

• Massachusetts
• Minnesota
• Wisconsin

Esses três estados têm seus próprios planos Medigap.

Os planos de suplemento do Medicare C e F estão disponíveis apenas para aqueles que eram elegíveis para o Medicare antes de 1º de janeiro de 2020.

Se você não mora em um desses três estados, pode comprar um plano Medigap padrão e saber exatamente o que ele cobre.

Por exemplo, o Plano C cobrirá os mesmos custos, quer você o compre no Texas ou no Maine. Ele também cobrirá os mesmos custos se você comprá-lo da Cigna ou da United Healthcare.

No entanto, outros fatores podem depender da empresa que você selecionar. Esses incluem:

• o custo para você
• fácil de usar
• Atendimento ao Cliente

Quais empresas vendem planos Medigap?

Dezenas de empresas vendem planos Medigap. Para saber quais empresas oferecem planos em sua área, use a ferramenta de localização de planos do Medicare e digite seu CEP.

As empresas que vendem planos Medigap incluem:

• American National
• Americo Financial Life and Annuity (AFL)
• Hino
• Assured Life Association
• Atlantic Coast Life
• Garantia de fidelidade dos banqueiros
• Blue Cross Blue Shield
• Vida Capital
• Vida católica
• Companhia de Saúde e Vida dos Estados Centrais de Omaha
• Cigna Saúde e Vida
• Colonial Penn Life
• Companhia de Seguros Combinada da América
• Vida em Família Erie
• Resseguro Everest
• Federal Life
• Globe Life and Accident
• GPM Saúde e Vida
• Garantia de vida de confiança
• Humana
• Empresa de garantia individual (IAC)
• Independence American
• Kemper Health
• Liberty Bankers
• Lumico Life
• Manhattan Life
• Medco Corp
• Moda Health Plan Inc.
• Mutual de Omaha
• Nassau Life
• Acidente Geral Nacional e Saúde
• Vida do Guardião Nacional
• New Era Life
• Oxford Life
• Vida Panamericana
• Pekin Life
• Vida dos médicos
• Prosperity Life Group
• Vida puritana
• Reserva Nacional
• Sentinel Security Life
• State Farm Mutual Automobile
• Transamerica Life
• Segurança Sindical
• United American
• Viajantes Comerciais Unidos da América
• UnitedHealthcare
• USAA Life
• WMI Mutual
• Wisconsin Physicians Service

Essa não é uma lista compreensiva. Muitas empresas vendem Medigap, e essas empresas variam de acordo com onde você mora. Nem toda empresa vende planos Medigap em todos os estados.

Mais informações sobre algumas empresas de suplementos do Medicare

Algumas empresas de suplementos do Medicare são maiores e atendem a muitos estados. Aqui está uma amostra dos serviços e custos associados a essas empresas.

Aetna

Os planos Aetna Medigap são vendidos em 43 estados em 2021. No entanto, a Aetna não vende planos Medigap em Washington, DC, ou nos seguintes estados:

• Alasca
• Connecticut
• Havaí
• Maine
• Massachusetts
• Nova york
• Washington

Se você se qualificar, poderá adquirir planos Medigap A, B, C, D, F, alta franquia F, G, alta franquia G ou N.

Todos os planos da Aetna cobrem co-pagamentos e franquias para as partes A e B. do Medicare. Dependendo do plano que você escolher, ele pode oferecer benefícios adicionais, como cobertura de cosseguro para:

• instalações de enfermagem qualificadas
• cuidados paliativos
• cuidados médicos de emergência ao viajar para o exterior
• aparelhos auditivos

• exames de visão

• copos
• associações de ginásio

Os prêmios dos planos Aetna Medigap variam de acordo com onde você mora. Os prêmios variam de $ 30 a $ 518 ou mais por mês.

Você pode ler mais sobre os planos da Aetna Medigap aqui.

Blue Cross Blue Shield

Em 2021, a Blue Cross Blue Shield vende planos Medigap em todos os 50 estados.

Todos os planos Medigap cobrem co-pagamentos e franquias da Parte A e Parte B. Eles também incluem acesso a programas de cobertura extra Blue Cross Blue Shield e descontos em coisas como:

• aparelhos auditivos
• exames de visão
• copos
• correção de olho a laser
• associações de ginásio

Os prêmios dos planos Cigna Medigap variam de acordo com onde você mora. Os prêmios mensais variam de $ 28 a $ 530 ou mais.

Você pode ler mais sobre os planos da Blue Cross Blue Shield Medigap aqui.

Cigna

Os planos da Cigna Medigap são vendidos em 48 estados em 2021. A Cigna não vende planos em Nova York ou Massachusetts. Oferece planos Medigap A, F, alta franquia F, G e N.

Todos esses planos cobrem co-pagamentos e franquias da Parte A e Parte B. Eles também incluem acesso aos programas de cobertura extra da Cigna e descontos em serviços como:

• telas auditivas e aparelhos auditivos
• exames de visão de rotina
• copos
• correção de olho a laser
• associações de ginásio

Os prêmios dos planos Cigna Medigap variam de acordo com onde você mora. Os prêmios mensais variam de $ 28 a $ 3.682 ou mais.

Você pode ler mais sobre os planos da Cigna Medigap aqui.

Quem pode comprar um plano Medigap?

Os planos Medigap estão disponíveis para pessoas qualificadas para o Medicare. Além da elegibilidade do Medicare, existem alguns requisitos para comprar o Medigap:

• Você precisa estar inscrito na Parte A e na Parte B. A Parte A e a Parte B juntas são conhecidas como Medicare original. Os planos Medigap são projetados para funcionar em conjunto com o Medicare original, então você precisa estar inscrito em ambas as partes antes de se inscrever para um plano Medigap
• Você não pode estar inscrito em um plano Medicare Advantage. Os planos Medicare Advantage substituem a cobertura original do Medicare. Eles não funcionam com planos Medigap. Se você estiver inscrito no Medicare Advantage e quiser experimentar o Medigap, precisará cancelar seu plano Advantage.

Você pode comprar um plano Medigap a qualquer momento se atender a esses requisitos. No entanto, é melhor adquirir um plano Medigap quando você se qualificar pela primeira vez para o Medicare.

Você não pode ser rejeitado por um plano Medigap durante sua janela inicial de inscrição de 6 meses. Você também terá a garantia de obter as melhores taxas se comprá-lo durante esse período.

Se você esperar e comprar um plano Medigap mais tarde, talvez precise fazer um exame médico antes de obter cobertura. Dependendo dos resultados do seu exame, você pode ter a cobertura negada ou cobrar um alto prêmio mensal.

Como você compra um plano Medigap?

Você pode comprar um plano Medigap diretamente da empresa ou usando o site do Medicare.

Ao usar o site do Medicare, você pode inserir seu CEP para ver as faixas de preços de todos os planos disponíveis em sua área.

Para obter informações ainda mais detalhadas, você pode inserir informações sobre sua idade, sexo e histórico de tabagismo. Você pode então navegar pelos planos disponíveis.

Como saber se uma empresa Medigap é a certa para você?

Comece decidindo qual dos 10 planos Medigap é o mais adequado para você. Você pode obter mais informações sobre o que cada plano cobre neste guia. Depois de ter restringido, você pode procurar esses planos de empresas em sua área.

Orçamento

O orçamento é outra preocupação séria para muitas pessoas. Os planos Medigap podem economizar dinheiro a longo prazo, reduzindo suas despesas do bolso, mas você ainda precisa encontrar um com um prêmio mensal que possa pagar.

O site do Medicare é um bom lugar para começar a descobrir quais planos se ajustam ao seu orçamento, já que você pode ver os preços de todos os planos em sua área.

Ranking da indústria

Depois de selecionar um dos 10 planos e descobrir o que você pode pagar, você pode ver quais empresas oferecem esse plano em sua área e faixa de preço.

Existem algumas maneiras de avaliar uma empresa Medigap.

Uma maneira é consultar a classificação da empresa. Os planos Medigap não têm uma classificação por estrelas do Medicare, mas isso não significa que ninguém os classificou.

Todos os tipos de seguradoras são avaliados por uma empresa chamada AM Best. Isso inclui empresas que vendem planos Medigap.

A AM Best atribui notas de letras às seguradoras. Empresas confiáveis ​​são bem avaliadas. Você pode confiar que um plano de uma empresa de alto grau atendeu aos padrões de qualidade.

Você pode procurar a classificação AM Best de uma empresa online. Muitas empresas também exibem sua classificação AM Best em seus sites.

Opinião dos consumidores

Você também pode consultar resenhas de clientes e publicações do setor. Essa é uma boa maneira de ter uma ideia geral de como as pessoas se sentem em relação à empresa e ao plano.

Isso pode ajudá-lo a fazer sua escolha final entre uma empresa e outra.

Extras da empresa

Outra coisa a observar são os extras que as empresas podem oferecer.

Conforme mencionado anteriormente, os planos são padronizados: você terá a mesma cobertura, independentemente da empresa que escolher. Isso geralmente significa que o melhor plano é aquele que se encaixa no seu orçamento.

No entanto, alguns planos oferecem alguns benefícios adicionais. Algumas coisas a serem observadas incluem:

• sites fáceis de usar
• reclamação de pagamento rápido
• atendimento ao cliente personalizado e amigável
• descontos em prêmios
• descontos para membros em outros serviços de saúde
• capacidade de adquirir um plano Parte D da mesma empresa

Como os planos são os mesmos, independentemente da empresa, esses pequenos extras podem ser o fator decisivo.

É por isso que é uma boa ideia ler cada plano cuidadosamente e comparar todos os recursos. Saber exatamente o que você está obtendo com cada plano pode ajudá-lo a fazer uma escolha.

O resultado final

• O plano Medigap certo para você dependerá de seu orçamento e necessidades de saúde.
• Você pode usar o site do Medicare para ver os planos em sua área e ter uma ideia de qual será o preço.
• Procure as notas AM Best e análises online para ajudá-lo a fazer sua escolha entre as empresas.