A escolha do seguro de saúde é uma decisão crucial para sua saúde e futuro. Felizmente, quando se trata de escolher o Medicare, você tem opções.
O Medicare Advantage (Parte C) e o Medicare Supplement (Medigap) são planos adicionais emparelhados com o Medicare Original (partes A e B). Eles podem oferecer a personalização necessária para atender às suas necessidades individuais de assistência médica.
Ambos os planos foram projetados para oferecer cobertura que outras partes do Medicare podem não oferecer. No entanto, você não pode comprar ambos Vantagem do Medicare e Medigap.
Se você deseja cobertura adicional do Medicare, deve escolher o Medicare Advantage ou Medigap.
Se isso parecer um pouco confuso, não se preocupe. Vamos explicar mais abaixo.
O que é o Medicare Advantage?
Os planos do Medicare Advantage são opções de seguros privados para cobertura do Medicare. Esses planos abrangem o que o Original Medicare faz, incluindo:
- hospitalização
- médico
- medicamentos prescritos
Dependendo do plano de vantagem escolhido, seu plano também pode abranger:
- dental
- visão
- audição
- associações de ginástica
- transporte para consultas médicas
O Medicare.gov possui uma ferramenta para ajudá-lo a encontrar um Plano de Vantagens do Medicare que atenda às suas necessidades.
O que é o suplemento do Medicare?
O Medicare Supplement, ou Medigap, é um conjunto diferente de planos que ajudam a cobrir os custos do próprio bolso e outras coisas que não seriam cobertas pelo seu plano original do Medicare, como copagamentos e cosseguros.
A partir de 1º de janeiro de 2020, os planos Medigap recém-adquiridos não abrangem franquias da Parte B. Você pode adquirir o Medigap além de outras coberturas originais do Medicare (partes A, B ou D).
O Medicare.gov possui uma ferramenta para ajudá-lo a encontrar um plano Medigap que atenda às suas necessidades.
Comparação lado a lado
Para ajudá-lo a comparar, eis os dois planos lado a lado:
| Vantagem do Medicare (Parte C) |
Cobertura do Medicare Supplement (Medigap) | |
|---|---|---|
| Custos | Varia de acordo com o provedor do plano | Varia de acordo com a idade e o provedor do plano |
| Elegibilidade | 65 anos ou mais, inscrito nas partes A e B | A idade varia de acordo com o estado, inscrita nas partes A e B |
| Cobertura específica | Tudo coberto pelas partes A, B (às vezes D) e alguns benefícios adicionais para audição, visão e odontologia; as ofertas variam de acordo com o provedor | Custos como copagamentos e cosseguros; não cobre problemas dentários, visuais ou auditivos |
| Cobertura mundial | Você deve estar na área de cobertura do seu plano | Planos de cobertura de emergência dentro de 60 dias da sua viagem internacional |
| Cobertura conjugal | Os indivíduos devem ter sua própria política | Os indivíduos devem ter sua própria política |
| Quando comprar | Durante a inscrição aberta ou sua inscrição inicial nas partes A e B (3 meses antes e depois do 65º aniversário) | Durante a inscrição aberta ou sua inscrição inicial nas partes A e B (3 meses antes e depois do 65º aniversário) |
Você é elegível?
Existem vários requisitos que você deve atender para se qualificar para os planos Medicare Advantage ou Medigap. Veja como saber se você é elegível para o Medicare Advantage ou Medicare Supplement:
- Elegibilidade para o Medicare Advantage:
- Você é elegível para a parte C se estiver inscrito nas partes A e B.
- Você é elegível para o Medicare, parte A e B, se tiver 65 anos ou mais, tiver deficiência ou doença renal em estágio terminal.
- Elegibilidade para a cobertura do Medicare Supplement:
- Você é elegível para o Medigap se estiver inscrito nas partes A e B. do Medicare
- Você ainda não está inscrito no Medicare Advantage.
- Você atende aos requisitos de seu estado para cobertura do Medigap.
Entendendo os custos dos planos Advantage e Medigap
Você pode comprar o Medicare Advantage, ou Medicare Part C, através de um provedor privado aprovado, como parte de sua cobertura do Medicare. Os custos de cada plano são determinados de maneira diferente. Continue lendo para obter uma explicação de como os prêmios e taxas são determinados.
Custo do Medicare Advantage
Assim como qualquer outro plano de seguro, os prêmios de vantagem do Medicare variam de acordo com o provedor, com o qual você se inscreve e o plano escolhido.
Alguns planos não têm um prêmio mensal; alguns cobram várias centenas de dólares. Mas é improvável que você pague mais pela sua Parte C do que pela Parte B.
Além disso, custos como copays e franquias também variam de acordo com o plano. Sua melhor aposta ao determinar custos potenciais para o seu plano Medicare Advantage é comparar cuidadosamente os planos enquanto faz compras.
Use a ferramenta Medicare.gov para ajudar a comparar os planos e custos do Medicare Advantage.
Outros fatores que podem afetar o custo dos planos do Medicare Advantage incluem:
- qual plano de vantagem você escolhe
- com que frequência você deseja acesso a serviços médicos
- onde você recebe seus cuidados médicos (na rede ou fora da rede)
- sua renda (isso pode ser usado para determinar seu valor de prêmio, dedução e copias)
- se você tiver assistência financeira como Medicaid ou deficiência
O Medicare Advantage é adequado para você se:
- Você já possui as partes A, B e D.
- Você já possui um provedor aprovado e sabe que ele aceita os planos Medicare e Medicare Advantage.
- Você deseja benefícios adicionais cobertos, como audição, visão e odontologia.
- Você prefere gerenciar um plano para todas as suas necessidades de seguro.
O Medicare Advantage não é adequado para você se:
- Você viaja bastante ou planeja viajar no Medicare. Você deve residir na área de cobertura do seu plano, exceto em emergências.
- Você deseja manter o mesmo provedor a cada ano. (Os requisitos para fornecedores aprovados mudam anualmente.)
- Você deseja manter a mesma taxa. (As tarifas mudam anualmente.)
- Você está preocupado em pagar por uma cobertura extra que não usará.
Custo do Medicare Supplement
Novamente, cada plano de seguro varia de preço com base na sua elegibilidade e no tipo de cobertura que você deseja.
Com os planos de suplemento do Medicare, quanto mais cobertura você desejar, maior será o custo. Além disso, quanto mais velho você for quando se inscrever, maior será o prêmio.
Use a ferramenta Medicare.gov para ajudar a comparar as taxas de suplemento do Medicare.
Fatores que podem afetar o custo da sua cobertura Medigap incluem:
- sua idade (quanto mais velho você for quando se inscrever, mais poderá pagar)
- o plano que você escolhe
- se você se qualificar para um desconto (não fumante, mulher, pagamento eletrônico, etc.)
- sua franquia (um plano dedutível mais alto pode custar menos)
- quando você comprou seu plano (as regras podem mudar e um plano mais antigo pode custar menos)
A cobertura do Medicare Supplement pode ser uma boa opção para você se:
- Você prefere escolher a quantidade de cobertura para as despesas que está comprando.
- Você precisa de ajuda para cobrir as despesas do próprio bolso.
- Você já tem a cobertura necessária para visão, odontologia ou audição.
- Você planeja viajar para fora dos Estados Unidos e deseja estar preparado.
A cobertura do Medicare Supplement pode não ser uma boa opção para você se:
- Você já tem um plano Medicare Advantage. (É ilegal uma empresa vender o Medigap quando você já possui o Medicare Advantage.)
- Você deseja cobertura para cuidados prolongados a longo prazo ou em cuidados paliativos.
- Você não usa muita assistência médica e geralmente não atende à sua franquia anual.
Ajudando alguém a se inscrever?
A inscrição no Medicare pode ser confusa. Se você está ajudando um amigo ou membro da família a se inscrever, há algumas coisas que você pode fazer para facilitar o processo.
Aqui estão algumas dicas para ajudar seu ente querido a se inscrever no Medicare:
- Discuta quais são suas necessidades de assistência médica e cobertura.
- Decida sobre um orçamento acessível e realista para o seguro.
- Prepare suas informações e as informações de seus entes queridos para o Seguro Social. Eles podem precisar saber quem você é e seu relacionamento com a pessoa que está ajudando a se inscrever.
- Converse com seu ente querido sobre se eles precisarão de cobertura adicional como a Parte C ou o Medigap.
Embora você possa ajudar seu ente querido a avaliar planos e entender suas escolhas, não poderá inscrever outra pessoa no Medicare, a menos que tenha uma procuração durável para esse indivíduo. Este é um documento legal que permite que você tome decisões em nome de outra pessoa.
O takeaway
A cobertura do Medicare vem em uma variedade de planos. É importante adaptar seu atendimento às suas necessidades específicas.
O Medicare Advantage cobre seus planos das partes A, B e D, e muito mais. O Medigap ajuda a pagar os custos do próprio bolso, como copays e cosseguro.
Você não pode comprar os dois, por isso é importante conhecer suas necessidades e escolher a opção que melhor atenda a elas.
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