Mesmo que você já tenha um plano Medicaid para cobertura de saúde, poderá descobrir que não se qualifica mais se sua renda familiar aumentar ou se você completar 65 anos.
Durante a pandemia, o governo americano ajudou os cidadãos dos EUA no Medicaid a manter o acesso aos cuidados de saúde, estabelecendo uma provisão de inscrição contínua de curto prazo para o Medicaid. Essencialmente, isto permitiu que as pessoas que já estavam no Medicaid permanecessem cobertas sem a necessidade de se candidatarem novamente. Porém, agora está terminando.
A provisão de inscrição contínua do Medicaid termina em 31 de março de 2023, o que significa que se você estiver no Medicaid, precisará se inscrever novamente para recuperar sua cobertura de saúde.
Estima-se que 5 a 14 milhões de americanos perderão a cobertura do Medicaid este ano, à medida que as disposições de inscrição contínua terminarem.
No entanto, você pode considerar estas opções de cobertura de seguro saúde – sem Medicaid.
Medicamentos
Se você completou 65 anos e é cidadão americano, agora você se qualifica para o Medicare. Os mais jovens também podem qualificar-se, incluindo aqueles com certas deficiências ou doença renal terminal (DRT).
As diferentes “partes” do Medicare cobrem diferentes aspectos dos cuidados de saúde e são faturadas de forma diferente:
- Medicare Parte A: Isto abrange cuidados de internamento em hospitais e outras instalações e cuidados domiciliários.
- Medicare Parte B: Isso cobre consultas médicas, atendimento ambulatorial, medicina preventiva e suprimentos médicos.
- Medicare Parte C: Também chamado de Medicare Advantage, é uma combinação das Partes A e B, além de serviços adicionais e outras ofertas.
- Medicare Parte D: Isto abrange medicamentos prescritos, incluindo algumas vacinas.
Várias opções de cobertura estão disponíveis dependendo da sua situação e preferências.
Através de benefícios trabalhistas
Seu empregador pode oferecer seguro saúde como parte de seus benefícios trabalhistas. Sobre
É uma boa ideia compreender a cobertura e os custos envolvidos, incluindo prêmio, copagamentos, franquias e cosseguro, para ajudá-lo a decidir se isso é adequado para você.
Custos a considerar
- Prêmio: O pagamento adiantado que você ou sua família fazem para manter sua apólice de seguro saúde ativa. Os prêmios geralmente são pagos por meio de deduções na folha de pagamento quando você obtém cobertura de seguro saúde por meio de seu empregador. Eles são cobrados mensalmente quando adquiridos no Marketplace.
- Franquia: A franquia é o valor normalmente pago anualmente por serviços de saúde antes que a seguradora comece a pagar.
- Copagamento: Um copagamento ou copagamento é pago ao profissional de saúde sempre que você precisar de um serviço. Nem todos os planos exigem copagamentos.
- Cosseguro: Esta é a parcela dos custos pelos quais os funcionários são responsáveis após a sua franquia. Por exemplo, em um plano com cosseguro de 30%, a seguradora pagará 70% de cada fatura coberta enquanto você paga 30%.
As pequenas empresas com 1 a 50 funcionários não são legalmente obrigadas a oferecer quaisquer benefícios de bem-estar ou seguro saúde. No entanto, em alguns casos, se você trabalha para uma pequena empresa, eles podem oferecer cobertura do Programa de Opções de Saúde para Pequenas Empresas (LOJA).
As grandes empresas também não são legalmente obrigadas a oferecer seguro saúde aos seus funcionários. No entanto, seguindo o Affordable Care Act (ACA), eles devem pagar uma multa ao Internal Revenue Service (IRS) se não fornecerem cobertura a pelo menos 95% dos seus funcionários a tempo inteiro.
As multas que as empresas podem incorrer são bastante pesadas – US$ 3.860 por funcionário por ano em 2020. Isso motiva as grandes empresas a fornecer seguro saúde aos seus funcionários.
Para cumprir a ACA, o seguro saúde deve atender aos requisitos mínimos de cobertura e acessibilidade. Eles também cobrem seus filhos adotivos e biológicos com idade inferior a 26 anos. Mas cônjuges, enteados e filhos adotivos não estão cobertos.
Embora os funcionários normalmente não possam exigir seguro saúde, você poderá exigir cobertura se:
- Seu contrato estipula: Se o seu contrato de trabalho indicar que o seu empregador fornecerá seguro saúde, ele é legalmente obrigado a fazê-lo.
- Funcionários em situação semelhante recebem seguro saúde: A Lei de Responsabilidade e Portabilidade de Seguros de Saúde (HIPAA) estabelece que os empregadores devem oferecer a mesma cobertura de seguro saúde a funcionários com cargo, situação profissional ou localização geográfica semelhantes. Se você descobrir que colegas de trabalho com perfil semelhante ao seu recebem cobertura de seguro saúde, você pode exigir benefícios semelhantes.
- Seu empregador oferece cobertura de seguro saúde discriminatória: Seguindo a Lei dos Direitos Civis, os empregadores não podem discriminar ao oferecer benefícios e compensações aos empregados. Seria ilegal para o seu empregador negar-lhe cobertura com base na idade, raça, sexo, deficiência, religião, nacionalidade, gravidez ou cor.
Mercados de seguros de saúde
Se você não se qualificar para o Medicaid, ainda poderá se qualificar para cobertura de seguro saúde com desconto em seu estado.
Cada estado oferece um mercado de seguros de saúde – também chamado de mercado ou bolsa. São serviços de inscrição em seguros médicos criados pela ACA em 2010.
Você pode comprar seguro saúde com desconto no Marketplace do seu estado se sua renda for de 100% a 400% do nível de pobreza federal (FPL).
Os planos estão disponíveis por menos de US$ 10 por mês para 4 em cada 5 inscritos. Todos os planos incluem cobertura para:
- medicamentos prescritos
- consultas médicas
- atendimento de urgência
- visitas hospitalares
Não há necessidade de se preocupar em perder o período de inscrições abertas. Você pode se inscrever em um plano do Marketplace fora do período de inscrição aberta porque perder a cobertura do Medicaid ou do programa de seguro saúde infantil (CHIP) é um evento de vida qualificado (QLE), de acordo com Medicaid.gov.
Os estados oferecem um mercado aos seus cidadãos de três maneiras:
Mercado Federal
Seu estado pode exigir que você encontre seguro usando o mercado federal. Você pode encontrar mais informações sobre isso online em HealthCare.gov.
Na plataforma Federal Marketplace, você pode:
- Preencha um formulário do Marketplace para determinar se você se qualifica para prêmios mensais mais baixos ou economias diretas com base em sua renda.
- Descubra se você se qualifica para outros programas, como o Programa de Seguro Saúde Infantil (CHIP).
Plataforma estadual-federal baseada em estado
Neste modelo, os estados têm um Marketplace estadual, mas contam com o site federal Healthcare.gov para funções de elegibilidade e inscrição. Aqui você se inscreve na plataforma federal, mas recebe serviços do seu estado.
Mercado baseado no estado
Os estados com um Marketplace baseado em estado executam todas as funções do Marketplace para esse estado. Você pode solicitar e inscrever-se na cobertura por meio do site do Marketplace criado pelo seu estado.
Links do Marketplace por estado
Você pode encontrar o Marketplace para o seu estado na tabela abaixo.
Planos de saúde em grupo
Outra opção para obter cobertura de seguro saúde é por meio de planos de saúde coletivos. Outros nomes para este tipo de seguro incluem:
- Planos de saúde associativos
- Planos de saúde patrocinados por membros de grupos
- Planos de saúde associados
- Planos médicos em grupo
Sindicatos, ex-alunos, organizações e grupos profissionais e religiosos podem oferecer esses planos de saúde aos seus associados. Esse tipo de seguro geralmente custa menos do que os planos individuais porque o risco para a seguradora é distribuído entre os membros do grupo.
Você poderá se beneficiar deste tipo de seguro se pertencer ou ingressar em um grupo que o oferece. Aqui estão apenas alguns exemplos de grupos com seguro saúde para seus membros:
- Saúde AARP
- Sindicato dos Autônomos
- Bureau de serviços para pequenas empresas
- Guilda dos Escritores da América
- Aliança para Serviços Acessíveis
- Associação de máquinas de computação
- Mercado de seguros de saúde Costco
Remover
Se você não se qualificar mais para o Medicaid, poderá obter cobertura de seguro saúde por meio de empregadores, mercados estaduais e federais e organizações.
Compreender a cobertura e os custos é uma boa ideia. E analisar os recursos disponíveis em seu estado pode ajudá-lo a fazer uma escolha informada.
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