O ponto final de uma carreira gratificante é uma pensão relaxante e confortável. Infelizmente, para quase um terço dos americanos, esse sonho está fora de alcance. Novos números analisados pela CNBC indicam que 41% dos americanos não ganham ou economizam o suficiente para se aposentar confortavelmente, mesmo com 50 anos de ganhos pela frente.
Com o aumento do custo de vida e os encargos sendo colocados no orçamento do bem-estar social, essa história está se tornando muito comum e difícil de evitar. O melhor conselho que qualquer pessoa nos estágios iniciais de sua carreira pode seguir é planejar imediatamente e começar a assumir o controle de seus hábitos de poupança enquanto os tempos são bons.
Tomando o controle
É importante notar primeiro que muitos planos de pensão apresentam baixo desempenho. De acordo com a MarketWatch, muitos planos de pensão padrão têm gestores de dinheiro de baixa qualidade em seu comando, o que leva a ineficiências e maus investimentos. Como resultado, eles estimam que o plano de pensão médio é subfinanciado em até US$ 500 por ano.
Ao levar em conta a duração de uma carreira e o impacto dos juros compostos, isso é uma grande perda. A alternativa a isso, IRAs autodirigidas, são uma maneira poderosa de assumir o controle. Esses IRAs podem ser gerenciados de forma independente ou através do uso de um custodiante.
As taxas de custódia do IRA são competitivas e fazem parte do processo de tomada de decisão, mas geralmente valem a pena ao considerar o ROI adicional de ser mais agressivo com investimentos em fundos de aposentadoria.
Adicionando contribuições
Vários países, como o Reino Unido, têm planos de pensão estatais que exigem que os empregadores forneçam uma pensão e contribuam para ela. Embora esta não seja a lei nos EUA, é um esquema frequentemente usado pelos empregadores.
Ao entrar em um esquema desse tipo, pode ser fácil simplesmente deixá-lo descansar, mas, como destaca o USA Today, muitos esquemas de pensão estão agora diminuindo, com muitos outros reduzindo o nível geral de investimento. Como você pode imaginar, isso significa menores contribuições gerais.
Você pode contrariar isso contribuindo com maiores quantias de suas economias para o plano de pensão, de forma privada ou por meio de seu empregador. Certifique-se de ter suas metas de economia de curto prazo, como criar um fundo para dias chuvosos, pagar dívidas ou economizar para uma casa, cobertas primeiro.
Ficando ciente
Observe as tendências macroeconômicas ao gerenciar seu fundo de pensão. A inflação está em alta? Os juros subiram? Assim como você gerenciaria sua hipoteca e consideraria o refinanciamento e o investimento quando as condições fossem adequadas para você se beneficiar, você deve considerar se é o momento certo para alterar seu plano de aposentadoria.
Isso pode significar colocar mais dinheiro no fundo durante um período de juros altos, assim como pode significar manter suas economias durante a inflação alta. A lição importante é ser flexível. Veja onde você poderia aumentar suas economias, mesmo que por um valor nominal, e aplique-se a isso com rigor.
Suas finanças de aposentadoria talvez sejam mais importantes do que qualquer outro aspecto de suas finanças ao longo da vida; você não terá muita chance de consertá-los após a aposentadoria, e é difícil voltar e ganhar novamente quando estiver no último ano.
Por isso, seja dedicado e diligente com o seu fundo de aposentadoria. Os americanos estão lutando, e o custo de vida só vai aumentar. Quebre a tendência, assuma o controle de suas finanças e garanta a aposentadoria confortável que você, sem dúvida, ganhou de uma carreira longa e muitas vezes difícil.
Você agradecerá a si mesmo quando finalmente se aposentar e relaxar com a paz de espírito que uma aposentadoria adequadamente planejada proporciona.
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