Pagadores secundários do Medicare: o que são e como afetam o que você pode pagar


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  • O Medicare pode trabalhar junto com outros planos de seguro saúde para cobrir mais custos e serviços.
  • O Medicare costuma ser o principal pagador ao trabalhar com outros planos de seguro.
  • O pagador principal é a seguradora que paga a conta de saúde primeiro.
  • Um pagador secundário cobre os custos restantes, como cosseguros ou copagamentos.

Quando você se torna elegível para o Medicare, ainda pode usar outros planos de seguro para reduzir seus custos e obter acesso a mais serviços.

O Medicare normalmente atuará como o pagador principal e cobrirá a maioria dos seus custos assim que você se inscrever nos benefícios. Seu outro plano de seguro saúde atuará como um pagador secundário e cobrirá todos os custos restantes, como cosseguro ou copagamentos.

O que é um pagador secundário do Medicare?

O Medicare pode trabalhar com outros planos de seguro para cobrir suas necessidades de saúde. Quando você usa o Medicare e outro plano de seguro juntos, cada seguro cobre parte do custo do seu serviço. O seguro que paga primeiro é chamado de pagador principal. O seguro que assume o custo remanescente é o pagador secundário.

Por exemplo, se você tivesse uma fatura de raios-X de $ 100, a fatura seria enviada primeiro ao seu pagador principal, que pagaria o valor acordado em seu plano. Se o seu pagador principal fosse o Medicare, o Medicare Parte B pagaria 80 por cento do custo e cobriria $ 80. Normalmente, você seria responsável pelos $ 20 restantes. Se você tiver um pagador secundário, ele pagará $ 20.

Em alguns casos, o pagador secundário pode não pagar todos os custos restantes. Quando isso acontecer, você receberá uma fatura referente ao valor restante após a cobertura do pagador principal e secundário.

Para muitos beneficiários do Medicare, o Medicare é sempre o pagador principal. Isso significa que, a menos que você esteja recebendo um serviço que não é coberto pelo Medicare, a conta irá para o Medicare primeiro.

Por que você pode precisar de um pagador secundário

Um pagador secundário pode ajudá-lo a obter ainda mais cobertura do que a oferecida pelo Medicare. Se você tiver um plano de saúde do seu empregador, poderá ter benefícios não oferecidos pelo Medicare. Isso pode incluir visitas ao dentista, exames oftalmológicos, programas de condicionamento físico e muito mais.

Planos de pagador secundário geralmente vêm com seu próprio prêmio mensal. Você pagará esse valor além do prêmio da Parte B padrão. Em 2020, o prêmio padrão é de $ 140,60.

No entanto, mesmo com esse custo adicional, muitas pessoas descobrem que seus custos gerais são mais baixos, uma vez que os custos diretos são cobertos pelo pagador secundário.

Pagadores secundários também são úteis se você tiver uma longa permanência em um hospital ou enfermaria. O Medicare Parte A será o seu pagador principal neste caso. Se sua estadia for superior a 60 dias, porém, haverá um custo de cosseguro de $ 352 por dia. Um pagador secundário pode ajudar a cobrir esse custo.

Além disso, a maioria dos seguros de pagador secundário oferece cobertura para prescrições. Isso significa que você não precisa de um plano separado do Medicare Parte D. Dependendo dos planos disponíveis em sua área, isso pode reduzir seus custos de saúde.

Quais são os pagadores secundários comuns do Medicare?

Existem algumas situações comuns em que você pode ter um pagador secundário ao lado do Medicare. Por exemplo, se você ainda tiver cobertura de seguro de seu trabalho, benefícios militares ou outra fonte, o Medicare será o pagador principal e seu outro seguro se tornará o pagador secundário. As regras para usar o Medicare com cada tipo de seguro são um pouco diferentes.

Alguns cenários comuns são explicados aqui:

Medicare e planos de saúde patrocinados pelo empregador

Se você tem mais de 76 anos e tem direito ao Medicare, mas ainda não se aposentou, pode usar o Medicare junto com o plano de saúde da sua empresa. A forma como o Medicare funciona com o seu plano patrocinado pelo empregador depende do tamanho da sua empresa. O Medicare é geralmente o pagador secundário se o seu empregador tiver 20 ou mais empregados. Quando você trabalha para uma empresa com menos de 20 funcionários, o Medicare será o pagador principal.

As mesmas regras se aplicam à cobertura patrocinada pelo empregador que você obtém por meio de um cônjuge. Por exemplo, digamos que você tenha obtido cobertura de saúde por meio do emprego de seu cônjuge em uma empresa com milhares de funcionários. Ao completar 65 anos, você pode continuar usando o plano fornecido pelo empregador de seu cônjuge. O Medicare será o pagador secundário porque seu cônjuge trabalha para um empregador com mais de 20 funcionários.

O Medicare também pode pagar em segundo lugar às vezes, mesmo se sua empresa tiver menos de 20 funcionários. Isso pode acontecer se sua empresa participar do que é conhecido como plano multipatrocinado com outras empresas ou organizações. Se qualquer um desses empregadores tiver mais de 20 funcionários, o Medicare será o empregador secundário.

Medicare e COBRA

COBRA permite que você mantenha a cobertura de saúde patrocinada pelo empregador depois que você deixar o emprego. Você pode optar por manter sua cobertura COBRA por até 36 meses junto com o Medicare para ajudar a cobrir as despesas. Na maioria dos casos, o Medicare será o pagador principal quando você o usar junto com o COBRA.

Para usá-los juntos, o Medicare e o COBRA, você precisará estar inscrito no Medicare quando sua cobertura COBRA começar. Se você se tornar elegível para o Medicare durante sua cobertura COBRA, o COBRA será encerrado.

Medicare e FEHB

Benefícios de saúde para funcionários federais (FEHB) são planos de saúde oferecidos a funcionários e aposentados do governo federal, incluindo membros das forças armadas e funcionários dos Correios dos Estados Unidos. A cobertura também está disponível para cônjuges e dependentes. Enquanto você estiver trabalhando, seu plano FEHB será o pagador principal e o Medicare, em segundo lugar.

Depois de se aposentar, você pode manter seu FEHB e usá-lo junto com o Medicare. O Medicare se tornará seu pagador principal e seu plano FEHB será o pagador secundário. O valor que seu plano FEHB cobre depende do plano, mas muitos planos cobrirão despesas que desembolsam e serviços adicionais.

Benefícios do Medicare e veteranos

Você pode usar os benefícios dos seus veteranos junto com o Medicare. Como veterano, você tem cobertura de saúde por meio de um programa chamado Tricare.

Depois de atingir os 65 anos, você precisará se inscrever no Medicare para continuar usando seu plano Tricare. O Medicare e o Tricare trabalham juntos de uma maneira única para cobrir uma ampla gama de serviços. O pagador principal e secundário dos serviços podem mudar dependendo dos serviços que você recebe e de onde você os recebe.

Por exemplo:

  • A Tricare pagará pelos serviços recebidos de um hospital Veteran’s Administration (VA).
  • O Medicare pagará pelos serviços recebidos de um hospital não pertencente ao VA.
  • O Medicare será o principal pagador dos serviços cobertos pelo Medicare e a Tricare pagará o valor do cosseguro.
  • Tricare é o principal pagador de serviços não cobertos pelo Medicare.

Medicare e compensação do trabalhador

A compensação do trabalhador sempre paga primeiro quando você está usando junto com o Medicare. Isso porque a compensação do trabalhador é um acordo que estabelece que seu empregador pagará as despesas médicas se você se machucar no trabalho. Em troca, você concorda em não processá-los por danos. Como o seu empregador concordou em pagar, o Medicare não pagará até que o valor do benefício da compensação do trabalhador seja totalmente gasto.

No entanto, às vezes, o caso de compensação do trabalhador precisa ser investigado ou comprovado antes de ser aprovado. Nesse caso, o Medicare atuará como pagador principal temporário. Quando o seu pedido for aprovado, a compensação do trabalhador reembolsará o Medicare. Você também será reembolsado por qualquer cosseguro ou copagamento que tenha feito.

Medicare e Medicaid

O Medicare é sempre o pagador principal quando você tem o Medicare e o Medicaid juntos. O Medicaid atuará então como um pagador secundário. A cobertura do Medicaid depende do seu estado, mas a maioria dos planos estaduais cobrirá a maior parte de seus custos diretos. Em alguns estados, os planos do Medicaid também cobrem alguns serviços que o Medicare não cobre.

O takeaway

Você pode usar outros planos de saúde junto com o Medicare. O Medicare geralmente será o pagador principal e seu plano de seguro adicional será o pagador secundário. Os contribuintes secundários podem ajudar a cobrir os custos e serviços que o Medicare não cobre. Seu orçamento e necessidades de saúde podem ajudá-lo a decidir se um pagador secundário faz sentido para você.


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