O que você precisa saber se o seu empregador oferecer planos de vantagens do Medicare em grupo ou EGWPs

O que são planos Group Medicare Advantage?

Os planos Group Medicare Advantage são planos de seguro oferecidos por empregadores ou sindicatos a seus aposentados. Os EGWPs são fornecidos por seguradoras privadas que gerenciam os benefícios do Medicare para aposentados de sua empresa.

De acordo com os EGWPs, o Medicare paga à seguradora um valor fixo para fornecer benefícios. Normalmente, o empregador também paga à seguradora uma quantia adicional para oferecer benefícios extras.

Os planos de grupo Medicare Advantage podem oferecer aos seus membros serviços que vão além dos planos tradicionais do Medicare Advantage. Alguns exemplos incluem:

• menores custos diretos
• Educação saudável
• benefícios extras

O Medicare concede isenções especiais às companhias de seguros e seus planos Group Medicare Advantage. Essas isenções se aplicam a períodos de inscrição, prêmios e áreas de serviço, todos os quais beneficiam você como um aposentado.

A maioria dos EGWPs, quase 76 por cento, são organizações locais de provedores preferenciais (PPOs). Um PPO é um tipo de seguro no qual você paga as taxas mais baixas se usar provedores preferenciais ou médicos, hospitais e outros provedores de saúde da rede. Você ainda pode usar provedores fora da rede, mas terá que pagar mais.

Quais partes do Medicare estão incluídas nos planos Group Medicare Advantage?

Uma alternativa ao Medicare tradicional, o Medicare Advantage (Medicare Parte C) combina as partes A, B e D do Medicare em um plano fornecido por uma seguradora privada.

O Medicare exige que todos os EGWPs ofereçam os mesmos serviços que o Medicare Advantage tradicional.

Aqui estão as partes do Medicare que os EGWPs cobrem:

• Parte A: O seguro Medicare Parte A é a parte que paga pelos custos hospitalares, como cuidados hospitalares com internamento ou cuidados em instalações de reabilitação relacionados com doenças ou lesões.
• Parte B: O Medicare Parte B é a parte do Medicare que paga as visitas ao médico e os custos médicos relacionados, incluindo cuidados de emergência quando você não é admitido.
• Parte D: O Medicare Parte D é a parte da cobertura de medicamentos prescritos do Medicare. A maioria dos planos de cobertura de medicamentos prescritos envolve diferentes “níveis” de medicamentos, onde você pode pagar pouco ou nenhum custo por medicamentos genéricos e uma parte maior dos custos por medicamentos de marca.

Os EGWPs não incluem seguro de suplemento do Medicare (também conhecido como Medigap). Você deve estar inscrito no Medicare tradicional para comprar o Medigap. Às vezes, um empregador oferecerá a você a opção de se inscrever em seu EGWP ou indo com o Medicare tradicional e um plano Medigap.

O que os planos Group Medicare Advantage cobrem?

Os EGWPs cobrem os mesmos serviços que as partes A, B e D do Medicare: hospitalização, consultas médicas, medicamentos prescritos, testes e outros cuidados de saúde. Eles também podem oferecer outros benefícios, como odontológico, exames oftalmológicos, cuidados com os pés ou aulas de bem-estar.

Às vezes, os EGWPs também oferecem cobertura de medicamentos para cônjuges ou dependentes que ainda não são elegíveis para o Medicare devido à sua idade.

Quem pode se inscrever em EGWPs?

Empresas, sindicatos e governos estaduais e locais podem oferecer EGWPs. Aposentados e ex-funcionários desses grupos que são elegíveis para o Medicare podem se qualificar para EGWPs, se oferecidos.

Um empregador ou ex-empregador irá notificá-lo se oferecerem benefícios do Medicare quando você tiver 65 anos ou se um médico declarar que você é inválido antes dessa idade.

Você pode ser elegível para um plano Group Medicare Advantage patrocinado pelo empregador se tiver 65 anos ou estiver recebendo benefícios por invalidez.

Dos 20 milhões de americanos que participam dos planos Medicare Advantage, estima-se que 4,1 milhões estão nos EGWPs, e o maior número de inscritos no EGWP está em Illinois, Michigan, Virgínia e West Virginia.

Um dos benefícios de um EGWP é o período de inscrição. Se você deseja se inscrever em um plano Medicare Advantage típico, geralmente só pode fazê-lo em determinados períodos do ano. Da mesma forma, você não pode cancelar a inscrição nesses planos, exceto em horários específicos. Os planos EGWP são diferentes, pois normalmente você pode se inscrever e desinscrever a qualquer momento durante o ano.

Quanto custa o Group Medicare Advantage?

O prêmio médio para o Group Medicare Advantage dependerá de quanto um empregador subsidia os custos do Medicare. Em 2019, o prêmio médio mensal do Medicare Advantage era de US $ 29. Dados específicos sobre os prêmios médios do Group Medicare Advantage não estão disponíveis atualmente.

A maioria dos planos EGWP são PPOs. Em 2019, o prêmio mensal médio para um PPO regional era de $ 44 e um PPO local era de $ 39.

Embora os prêmios sejam baixos para o Medicare mensal, normalmente você também terá um limite direto para outros custos. O limite out-of-pocket médio para PPOs em 2019 era de $ 5.059 para serviços dentro da rede e $ 8.818 para serviços fora da rede.

Outros custos diretos podem incluir:

• Copay: uma taxa que você paga pelos serviços de saúde no momento do atendimento. Você pode ter um copagamento toda vez que consultar um médico sobre seu plano. Essa taxa pode ser mais alta para especialistas.
• Franquia: o valor que você paga antes de seu plano começar a cobrir seus custos de saúde. Essa taxa geralmente se aplica a serviços que não sejam visitas ao médico.
• Co-seguro: O co-seguro é uma porcentagem do custo que você deve pagar por um serviço médico depois que sua franquia for cumprida. Seu EGWP cobrirá o restante do custo desse serviço. Por exemplo, você pode ter que pagar 20 por cento por um raio-X e seu EGWP pagará os 80 por cento restantes.

Seu plano específico determinará se você deve pagar alguma dessas taxas e, em caso afirmativo, quanto.

Como comprar planos Group Medicare Advantage

Se sua empresa (ou ex-empresa) oferece um EGWP, você pode precisar falar com o representante de seguros da empresa. Algumas coisas a serem consideradas sobre os EGWPs incluem:

• Suas necessidades de cobertura de seguro. Certifique-se de considerar os medicamentos que toma e os médicos que consulta. Isso permitirá que você veja se o plano cobre suas prescrições e provedores.
• A área geográfica que o plano cobre. Procure hospitais e clínicas de saúde incluídos na rede. Procure um hospital dentro da rede perto de você, caso precise de atendimento imediato.
• A classificação por estrelas do plano. O programa Medicare Advantage Star Ratings avalia os planos Medicare Advantage em uma escala de até cinco estrelas. O Medicare Advantage considera os planos que ganham quatro ou cinco estrelas como de alta qualidade.
• Outras opções do plano Medicare Advantage. Compare o plano EGWP com outros planos Medicare Advantage disponíveis em sua área, visitando Medicare.gov/plan-compare. Se você tiver uma pergunta específica, também pode ligar para 1-800-MEDICARE.

Como as seguradoras adaptam os EGWPs a cada empresa, sindicato ou entidade governamental, você poderá fazer a maior parte de sua pesquisa por meio da seguradora que fornece o plano e o escritório de benefícios de sua empresa.

O resultado final

Os planos Group Medicare Advantage (também chamados de EGWPs) podem ser um benefício atraente para você como funcionário. Às vezes, ingressar no EGWP de sua empresa significa que você pode obter benefícios extras que o Medicare Advantage tradicional não oferece, além de não ter que seguir as mesmas regras em relação aos períodos de inscrição.

Fale com o seu antigo empregador para saber se eles oferecem um EGWP. Isso pode economizar dinheiro a longo prazo, especialmente se o seu antigo empregador pagar por alguns dos custos do plano.

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