O que é IRMAA? O que você precisa saber sobre sobretaxas baseadas na renda


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  • Um IRMAA é uma sobretaxa adicionada aos seus prêmios mensais do Medicare Parte B e Parte D, com base em sua renda anual.
  • O Social Security Administration (SSA) usa suas informações de imposto de renda de 2 anos atrás para determinar se você deve um IRMAA além do seu prêmio mensal.
  • O valor da sobretaxa que você pagará depende de fatores como sua faixa de renda e como você arquivou seus impostos.
  • As decisões do IRMAA podem ser apeladas se houver um erro nas informações fiscais usadas ou se você tiver passado por um evento que mudou sua vida e reduziu sua receita.

O Medicare é um programa federal de seguro saúde para pessoas com 65 anos ou mais e pessoas com certas condições de saúde. É composto de várias partes. Em 2019, o Medicare cobria cerca de 61 milhões de americanos e prevê-se que aumente para 75 milhões até 2027.

Muitas partes do Medicare envolvem o pagamento de um prêmio mensal. Em alguns casos, seu prêmio mensal pode ser ajustado com base em sua renda. Um desses casos pode ser um valor de ajuste mensal relacionado à renda (IRMAA).

IRMAA se aplica a beneficiários do Medicare que têm rendas mais altas. Continue lendo para aprender mais sobre IRMAA, como funciona e as partes do Medicare às quais se aplica.

Quais partes do Medicare o IRMAA afeta?

O Medicare tem várias partes. Cada parte cobre um tipo diferente de serviço relacionado à saúde. Abaixo, analisaremos as partes do Medicare e analisaremos se ele é afetado pelo IRMAA.

Medicare Parte A

A Parte A é o seguro hospitalar. Ele cobre estadias de pacientes internados em locais como hospitais, centros de enfermagem especializados e centros de saúde mental. O IRMAA não afeta a Parte A. Na verdade, a maioria das pessoas que têm a Parte A nem mesmo paga um prêmio mensal por ela.

Os prêmios da Parte A são geralmente gratuitos porque você pagou impostos do Medicare por um determinado período de tempo enquanto estava trabalhando. Mas se você não pagou os impostos do Medicare por pelo menos 30 trimestres ou não atendeu a algumas das outras qualificações para cobertura gratuita de prêmio, o prêmio mensal padrão para a Parte A é de $ 471 em 2021.

Medicare Parte B

A Parte B é o seguro médico. Cobre:

  • vários serviços ambulatoriais de saúde
  • equipamento médico durável
  • alguns tipos de cuidados preventivos

Um IRMAA pode afetar o custo do prêmio da Parte B. Com base em sua renda anual, uma sobretaxa pode ser adicionada ao prêmio da Parte B padrão. Discutiremos os detalhes de como essa sobretaxa funciona na próxima seção.

Medicare Parte C

A Parte C também é conhecida como Medicare Advantage. Esses planos são comercializados por seguradoras privadas. Os planos Medicare Advantage geralmente cobrem serviços que o Medicare original (partes A e B) não cobrem, como dentais, oftalmológicos e auditivos.

A parte C não é afetada pelo IRMAA. Os prêmios mensais da Parte C podem variar amplamente com base em fatores como seu plano específico, a empresa que oferece seu plano e sua localização.

Medicare Parte D

A Parte D é a cobertura de medicamentos prescritos. Como os planos da Parte C, os planos da Parte D são vendidos por empresas privadas.

A parte D também é afetada pelo IRMAA. Como na Parte B, uma sobretaxa pode ser adicionada ao seu prêmio mensal, com base em sua renda anual. Isso é separado da sobretaxa que pode ser adicionada aos prêmios da Parte B.

Quanto IRMAA adicionará aos meus custos da Parte B?

Em 2021, o prêmio mensal padrão para a Parte B é de $ 148,50. Dependendo de sua renda anual, você pode ter uma sobretaxa IRMAA adicional.

Esse valor é calculado usando suas informações de imposto de renda de 2 anos atrás. Portanto, para 2021, suas informações fiscais de 2019 serão avaliadas.

Os valores das sobretaxas variam de acordo com sua faixa de renda e como você arquivou seus impostos. A tabela abaixo pode dar uma ideia de quais custos esperar em 2021.

Renda anual em 2019: individual Renda anual em 2019: casado, arquivando em conjunto Renda anual em 2019: casado, arquivando separadamente Prêmio mensal Parte B para 2021
≤ $ 88.000 ≤ $ 176.000 ≤ $ 88.000 $ 148,50
> $ 88,00– $ 111.000 > $ 176.000 – $ 222.000 $ 207,90
> $ 111.000 – $ 138.000 > $ 222.000 – $ 276.000 $ 297
> $ 138.000 – $ 165.000 > $ 276.000 – $ 330.000 $ 386,10
> $ 165.000 – > $ 330.000 – > $ 88.000 – $ 475,20
≥ $ 500.000 ≥ $ 750.000 ≥ $ 412.000 $ 504,90

Quanto IRMAA adicionará aos meus custos da Parte D?

Não há prêmio mensal padrão para planos da Parte D. A empresa que oferece a apólice determinará seu prêmio mensal.

A sobretaxa da Parte D também é determinada com base em suas informações de imposto de renda de 2 anos atrás. Como na Parte B, coisas como sua faixa de renda e como você preencheu seus impostos impactam o valor da sobretaxa.

A sobretaxa adicional para a Parte D é paga diretamente ao Medicare, não ao provedor do seu plano. A tabela abaixo fornece informações sobre os valores das sobretaxas da Parte D para 2021.

Renda anual em 2019: individual Renda anual em 2019: casado, arquivando em conjunto Renda anual em 2019: casado, arquivando separadamente Prêmio mensal Parte D para 2021
≤ $ 88.000 ≤ $ 176.000 ≤ $ 88.000 seu plano premium regular
> $ 88,00– $ 111.000 > $ 176.000 – $ 222.000 seu plano premium + $ 12,30
> $ 111.000 – $ 138.000 > $ 222.000 – $ 276.000 seu plano premium + $ 31,80
> $ 138.000 – $ 165.000 > $ 276.000 – $ 330.000 seu plano premium + $ 51,20
> $ 165.000 – > $ 330.000 – > $ 88.000 – seu plano premium + $ 70,70
≥ $ 500.000 ≥ $ 750.000 ≥ $ 412.000 seu plano premium + $ 77,10

Como funciona um IRMAA?

A Administração da Segurança Social (SSA) determina o seu IRMAA. Isso se baseia nas informações fornecidas pelo Internal Revenue Service (IRS). Você pode receber um aviso do SSA sobre um IRMAA em qualquer época do ano.

Se o SSA decidir que um IRMAA se aplica aos seus prêmios do Medicare, você receberá um aviso de pré-determinação pelo correio. Isso irá informá-lo sobre o seu IRMAA específico e também incluirá informações como:

  • como o IRMAA foi calculado
  • o que fazer se as informações usadas para calcular o IRMAA estiverem incorretas
  • o que fazer se você teve uma redução na renda ou um evento de mudança de vida

Você receberá um aviso de determinação inicial pelo correio 20 dias ou mais após receber o aviso de pré-determinação. Isso incluirá informações sobre o IRMAA, quando ele entrará em vigor e as medidas que você pode seguir para recorrer dele.

Você não precisará realizar nenhuma ação adicional para pagar as sobretaxas associadas ao IRMAA. Eles serão adicionados automaticamente às suas contas premium.

A cada ano, o SSA reavalia se um IRMAA deve ser aplicado aos seus prêmios do Medicare. Assim, dependendo da sua renda, um IRMAA pode ser adicionado, atualizado ou removido.

Como posso recorrer de um IRMAA?

Se você não acredita que deva um IRMAA, pode recorrer da decisão. Vamos dar uma olhada mais de perto em como esse processo funciona.

Quando posso recorrer?

Você pode apelar de uma decisão IRMAA dentro de 60 dias após o recebimento de um aviso de determinação IRMAA pelo correio. Fora desse período, o SSA avaliará se você tem bons motivos para uma apelação tardia.

Em que situações posso recorrer?

Existem duas situações em que você pode recorrer de um IRMAA.

A primeira situação envolve as informações fiscais utilizadas para apurar o IRMAA. Alguns exemplos de situações fiscais em que você pode querer recorrer de um IRMAA incluem:

  • Os dados usados ​​pelo SSA para determinar o IRMAA estão incorretos.
  • O SSA usou dados mais antigos ou desatualizados para determinar o IRMAA.
  • Você apresentou uma declaração de imposto alterada durante o ano que o SSA está usando para determinar o IRMAA.

A segunda situação envolve eventos de mudança de vida. São eventos que impactam significativamente sua receita. Existem sete eventos de qualificação:

  • casado
  • divórcio ou anulação do casamento
  • morte de um cônjuge
  • redução no trabalho
  • cessação do trabalho
  • perda ou redução de tipos específicos de pensões
  • perda de receita de uma propriedade geradora de receita

Que documentação terei de fornecer?

Os documentos que você precisa fornecer como parte do seu recurso dependem da sua situação. Eles podem incluir:

  • declarações de imposto de renda federal
  • certidão de casamento
  • decreto de divórcio ou anulação do casamento
  • certidão de óbito
  • cópias de recibos de pagamento
  • declaração assinada de seu empregador indicando redução ou interrupção do trabalho
  • carta ou declaração indicando perda ou redução de uma pensão
  • declaração de um avaliador de seguro indicando perda de uma propriedade geradora de renda

Como faço para enviar uma apelação?

Um recurso pode não ser necessário. O SSA às vezes realizará uma nova determinação inicial usando documentação atualizada. Se você não for elegível para uma nova determinação inicial, pode apelar da decisão do IRMAA.

Você pode entrar em contato com o SSA para iniciar o processo de apelação. Seu aviso de determinação inicial também deve conter informações sobre como fazer isso.

Exemplo de recurso IRMAA

Você e seu cônjuge declararam em conjunto o imposto de renda de 2019. Esta é a informação que o SSA usa para determinar o IRMAA para 2021. Com base nessas informações, o SSA determina que você precisa pagar uma sobretaxa sobre os prêmios relevantes do Medicare.

Mas você quer apelar da decisão porque passou por um evento que mudou sua vida quando você e seu cônjuge se divorciaram em 2020. O divórcio levou a uma redução significativa na renda familiar.

Você pode apelar da decisão do IRMAA entrando em contato com o SSA, preenchendo os formulários relevantes e fornecendo a documentação apropriada (como uma sentença de divórcio).

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Certifique-se de reunir a documentação apropriada para seu recurso. Você também pode precisar preencher o valor de ajuste mensal relacionado à renda do Medicare: formulário de evento de mudança de vida.

Se o SSA revisar e aprovar seu recurso, seus prêmios mensais serão corrigidos. Se sua apelação for negada, o SSA pode fornecer instruções sobre como apelar da negação em uma audiência.

Recursos para ajuda adicional

Se você tiver dúvidas ou preocupações sobre o Medicare, IRMAA, ou obter ajuda para pagar seus prêmios, considere usar os seguintes recursos:

  • Medicare. Você pode entrar em contato com o Medicare diretamente em 800-Medicare para obter informações sobre benefícios, custos e programas de assistência, como Programas de Economia do Medicare e Ajuda Extra.
  • SSA. Para obter informações sobre o IRMAA e o processo de apelação, o SSA pode ser contatado diretamente pelo telefone 800-772-1213.
  • ENVIAR. O State Health Insurance Assistance Program (SHIP) oferece assistência gratuita com suas perguntas sobre o Medicare. Você pode descobrir como entrar em contato com o programa SHIP do seu estado aqui.
  • Medicaid. O Medicaid é um programa federal e estadual conjunto que ajuda as pessoas com renda ou recursos mais baixos em suas despesas médicas. Você pode encontrar mais informações ou verificar se você é elegível no site do Medicaid.

O takeaway

IRMAA é uma sobretaxa adicional que pode ser adicionada aos seus prêmios mensais do Medicare com base em sua renda anual. Aplica-se apenas às partes B e D. do Medicare.

O SSA usa suas informações de imposto de renda de 2 anos atrás para determinar se você deve um IRMAA. O valor da sobretaxa que você pode precisar pagar é determinado com base em sua faixa de renda e como você apresentou seus impostos.

Em alguns casos, as determinações IRMAA podem ser apeladas. Se você recebeu um aviso sobre um IRMAA e acredita que não precisa pagar a sobretaxa, entre em contato com o SSA para saber mais.

Este artigo foi atualizado em 20 de novembro de 2020, para refletir as informações de 2021 do Medicare.

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