Noções básicas sobre estresse financeiro e ferramentas para ajudá-lo a lidar com


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Compreendendo o estresse financeiro

“Sinto o impacto do estresse financeiro regularmente. Às vezes, pensar em dinheiro me deixa acordado à noite. Antes da pandemia, eu estava bem financeiramente. Eu não conseguia viver extravagantemente, mas conseguia economizar um pouco de dinheiro a cada mês e, ocasionalmente, cuidar de mim e minha filha. Agora, depois da pandemia, o dinheiro é um estresse constante. ”

– Proprietário de uma pequena empresa em Oakland, Califórnia

Infelizmente, a experiência compartilhada por esse pequeno empresário não é incomum.

De acordo com uma pesquisa do Morgan Stanley, 78% dos entrevistados relataram sentimentos de estresse financeiro. A pandemia apenas exacerbou esse problema, pois ampliou as enormes desigualdades dentro dos Estados Unidos.

Para reduzir significativamente – de preferência, eliminar – o estresse financeiro, é preciso haver uma ampla revisão das políticas públicas e uma mudança significativa na América corporativa.

Enquanto todos esperamos que essa reforma ocorra, existem etapas que você, como indivíduo, pode seguir para restaurar sua saúde financeira em face de circunstâncias terríveis.

Eu me refiro a essas etapas como bem-estar financeiro. Observe que essas etapas não são para minimizar as desigualdades racistas, sexistas e outras presentes. Em vez disso, essas etapas de bem-estar financeiro têm o objetivo de oferecer incentivo em meio à desesperança.

O que é bem-estar financeiro?

A definição que prefiro usar para o bem-estar financeiro são as “etapas acionáveis ​​que uma pessoa pode realizar para elevar sua saúde financeira”.

Saúde financeira, conforme definida pela Rede de Saúde Financeira, é “a relação dinâmica dos recursos financeiros e econômicos de uma pessoa à medida que são aplicados ou afetam o estado de bem-estar físico, mental e social”.

Existem três categorias de saúde financeira:

  • vulnerável
  • lidar
  • saudável

Em agosto de 2020, a Financial Health Network publicou seu relatório anual de tendências. O relatório mostrou que quase dois terços das pessoas nos Estados Unidos estavam enfrentando problemas financeiros ou estavam vulneráveis ​​financeiramente. Essas pessoas estão lutando para gastar, economizar, pedir emprestado ou planejar maneiras que lhes permitam ser resilientes e aproveitar as oportunidades ao longo do tempo.

Muitos de nós não precisam de pesquisas para provar que lutar financeiramente causa danos à sua saúde financeira e cria estresse financeiro. Também não precisamos de pesquisas para provar que as dificuldades financeiras e, portanto, o estresse têm um impacto direto no seu bem-estar físico, mental e social.

No entanto, a pesquisa em torno do estresse financeiro e seu impacto pode ajudá-lo a se sentir mais validado ao navegar por situações financeiras desafiadoras.

Qual é o impacto do estresse financeiro?

O Financial Health Institute define estresse financeiro como “uma condição que é o resultado de eventos financeiros e / ou econômicos que criam ansiedade, preocupação ou uma sensação de escassez e é acompanhada por uma resposta fisiológica ao estresse”.

Pesquisas emergentes estão ligando o estresse financeiro à saúde mental. Um estudo de 2014 da Universidade de Yale explora a ideia de que alguns “problemas de saúde mental” são na verdade problemas de dinheiro.

Annie Harper, PhD, a antropóloga e pesquisadora por trás deste estudo, observou que a maioria dos participantes estava endividada e estava muito estressada com isso. A dívida tem um forte impacto negativo na saúde mental e ela sugeriu que, se os problemas financeiros de um indivíduo fossem resolvidos, outros problemas também poderiam ser resolvidos.

No dia a dia, o estresse financeiro pode ter um impacto negativo em suas decisões financeiras. Isso pode levar a extremos de gastos excessivos ou insuficientes. Semelhante aos alimentos em que se pode comer emocionalmente ou restringir severamente sua dieta devido ao estresse, o mesmo efeito ocorre com o dinheiro.

Um indivíduo pode encontrar conforto na “terapia de varejo” – gastar descuidadamente com itens não essenciais – ou encontrar alívio em restringir seus gastos ao ponto de ficar sem as necessidades básicas, limitando sua ingestão de alimentos para economizar dinheiro. No entanto, a longo prazo, os dois extremos podem ser prejudiciais.

Conforme afirmado anteriormente, há mudanças de cima para baixo que absolutamente precisam ser feitas para reduzir o estresse causado por cuidados de saúde caros, empréstimos estudantis predatórios, salários ou salários estagnados e o custo de vida sempre crescente.

Mas o que você pode fazer para mudar sua situação enquanto o pessoal da torre de marfim obstrui seu caminho para mudar? Como você pode retomar seu poder de reduzir o estresse financeiro, elevar sua saúde financeira e se sentir bem com sua situação financeira?

Minha sugestão é incorporar o bem-estar financeiro à sua vida. Assim como você leu o Healthline para dicas de bem-estar físico e mental para ter agência sobre seu bem-estar geral, existem etapas que você pode seguir para criar agência sobre sua saúde financeira.

Quais são as etapas de bem-estar financeiro que você pode seguir?

Se você trabalha para uma organização, o primeiro ponto de partida é perguntar ao seu pessoal e equipe de cultura (às vezes conhecida como recursos humanos) sobre os benefícios financeiros para o bem-estar.

Esses benefícios podem incluir o seguinte:

  • Acesso salarial ganho. Essa é a capacidade de acessar seu salário ou vencimento antes do dia de pagamento para que você possa pagar uma despesa inesperada.
  • Coaching financeiro. Alguns empregadores reembolsam despesas de coaching financeiro.
  • Empréstimos ou subsídios de curto prazo para dificuldades financeiras. Alguns empregadores oferecem acesso a empréstimos ou subsídios para despesas inesperadas que estão além da cobertura do acesso ao salário ganho. Eles são concedidos como doações que você não precisa pagar ou como um empréstimo a uma taxa de juros muito baixa – menos de 5%.

Além desses benefícios, e se você for autônomo, existem medidas de bem-estar financeiro que você pode realizar por conta própria para mudar sua situação.

Essas etapas podem incluir:

Negociando dívida de cartão de crédito

Isso pode ser feito por meio de consolidação ou simplesmente pedindo para reduzir sua taxa. Você pode verificar uma empresa chamada Hello Resolve que o ajudará a consolidar sua dívida gratuitamente. O cofundador da empresa, Michael Bovee, também possui vídeos informativos e bem pesquisados ​​no YouTube sobre como consolidar dívidas de cartão de crédito faça você mesmo.

Pratique a consciência do dinheiro

A atenção plena ao dinheiro é uma prática de conscientizar as decisões financeiras. Gastos excessivos e muitas formas de ansiedade financeira são o resultado de escolhas financeiras inconscientes.

Para praticar a consciência do dinheiro, recomendo respirar fundo três vezes antes de tomar qualquer decisão financeira. Trazer consciência para as suas escolhas de dinheiro reduzirá os gastos dos quais você se arrependerá mais tarde e ajudará a restaurar a sensação de calma ao se deparar com decisões financeiras assustadoras que parecem estar fora de seu controle.

Tem um encontro de dinheiro

O Money Date é uma prática semanal de bem-estar que recomendo a todos os meus leitores e membros pagos da Money & Mimosas. A consistência dessa prática ensina como trazer consciência para todas as decisões financeiras e fazer uma pausa para comemorar vitórias, não importa quão grandes ou pequenas.

O resultado final

Sua saúde financeira tem impacto em sua saúde física e mental. Os dados provam isso, e em breve os legisladores e líderes empresariais irão prestar atenção.

No entanto, sei que pode ser frustrante esperar que os outros mudem para eliminar as desigualdades sociais. Enquanto isso, espero que essas práticas de bem-estar financeiro forneçam as ferramentas de que você precisa para recuperar o arbítrio em sua vida.


Danetha Doe é uma educadora de bem-estar financeiro e criadora da Money & Mimosas. Ela foi reconhecida como especialista em finanças pessoais pelo The Wall Street Journal, TIME e Fast Company. Saiba mais sobre Danetha visitando seu site.


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