Preparar-se para ter um bebê envolve muito mais do que consultas médicas, planos de parto e configuração do berçário – também requer que os novos pais examinem cuidadosamente suas finanças.
Embora possa ser difícil imaginar seu filho indo para a faculdade quando ainda é um feijão na barriga, esse momento chegará mais cedo do que você espera. Enquanto isso, você enfrentará muitos outros novos custos ao longo do caminho, de fraldas e creches a merenda escolar e viagens de campo.
Criar uma criança nos Estados Unidos custa US $ 233.610, de acordo com dados de 2020 do Departamento de Agricultura dos EUA.
Mesmo que esse número possa inicialmente induzir algum choque sério, um pouco de planejamento financeiro pode preparar sua família para o sucesso. Aqui estão algumas dicas para fazer um orçamento para o futuro do seu bebê.
1. Ajuste a poupança e seguro de saúde
Ter ou adotar um bebê conta como um evento de vida qualificado para fazer mudanças no seguro fora das inscrições abertas.
Ao ajustar seu plano de saúde, certifique-se de entender os termos e franquias envolvidos para que possa selecionar a opção certa para sua família em crescimento.
Considere abrir uma Conta Poupança Saúde (HSA) se você ainda não tiver uma e atender às qualificações. É uma conta poupança especial que permite que você guarde até $ 7.100 em dólares antes dos impostos para usar em certas despesas médicas.
Você pode gastar o dinheiro em alguns custos relacionados à gravidez, como:
- aulas de parto
- bombas de mama
- vitaminas pré-natais
Assim que seu bebê chegar, seu HSA pode cobrir coisas como protetor solar para bebês, termômetros, kits de primeiros socorros e medicamentos, ajudando você a cortar seus custos gerais de saúde.
2. Baixe aplicativos ou software de orçamento
Compreender seu fluxo de caixa agora é a chave para cobrir despesas imediatas e planejar as despesas que surgirão no futuro.
A criação de um orçamento pode ajudá-lo a ver exatamente para onde está indo seu dinheiro e quanto você pode gastar em uma determinada categoria. Também pode ajudá-lo a acomodar novos custos, como contribuições para uma conta poupança da faculdade, mesmo que seu salário não tenha aumentado.
A Federal Trade Commission tem uma planilha útil que você pode usar para criar um orçamento.
Fazer orçamentos com aplicativos e software, como You Need a Budget, Mint e Goodbudget, pode ser especialmente benéfico para pais ocupados que precisam de um pouco de automação e uma solução em movimento para controlar despesas.
3. Considere fazer um seguro de vida
É difícil pensar no que aconteceria com sua família se você ou seu parceiro morresse inesperadamente. No entanto, o planejamento para o pior cenário no presente dá a você a oportunidade de ajudar sua família no futuro – e uma apólice de seguro de vida pode ajudá-lo a fazer exatamente isso.
O seguro de vida paga dinheiro a alguém mencionado na apólice, como cônjuge ou filho, no caso de falecimento do segurado. Oferece a garantia de que seus entes queridos terão proteção financeira, caso você não esteja mais por perto para sustentá-los.
4. Crie economias de emergência
Um fundo de emergência pode fornecer a proteção necessária para enfrentar despesas não planejadas, como consertos de automóveis e contas médicas, sem ficar endividado. Ele também pode ser usado para substituir sua renda e manter sua família à tona se você perder o emprego inesperadamente.
Os especialistas geralmente recomendam guardar o equivalente a pelo menos 3 a 6 meses de despesas de subsistência em suas economias de emergência.
Mas se essa meta parecer muito elevada enquanto você está lidando com as outras despesas de ter um recém-nascido, reserve uma quantia que você possa pagar, mesmo que seja apenas US $ 25 por semana.
A criação de transferências recorrentes automáticas de sua conta corrente para suas economias no dia de pagamento é uma forma de tornar as contribuições mais consistentes.
Isso aumenta com o tempo e pode oferecer paz de espírito de que uma despesa ou circunstância inesperada não se transformará em uma emergência financeira total para sua família.
5. Aproveite os novos incentivos fiscais para a família
A hora do imposto geralmente não é uma ocasião alegre, mas algumas isenções e créditos especiais podem tornar um desafio financeiro para os novos pais um pouco mais suportável.
Com um novo bebê, você pode aproveitar certas vantagens, como:
- créditos tributários infantis
- ganhou crédito de imposto de renda
- crédito de adoção
- deduções médicas
Converse com um profissional da área tributária para saber quais créditos, deduções e isenções fiscais você tem direito. Também é importante perguntar sobre os recibos ou outra documentação que você precisa ter em mãos para se qualificar para esses benefícios fiscais.
6. Analise um plano de investimento 529
Em 18 anos, um diploma de faculdade de 4 anos pode custar mais de US $ 422.000, de acordo com os dados do Departamento de Educação dos EUA analisados pelo CollegeCalc.
Mesmo que os anos de faculdade do seu filho possam parecer muito distantes, a melhor maneira de economizar para as mensalidades é começando agora, quando o tempo está a seu lado e você pode se beneficiar dos juros compostos.
Considere estabelecer contribuições regulares para um plano 529. Esses planos especiais de poupança para faculdade permitem que você invista dinheiro sem impostos. Contanto que as economias e ganhos sejam usados para despesas de educação qualificadas, como mensalidades da faculdade, você geralmente não terá que pagar nenhum imposto sobre esse dinheiro.
É importante lembrar que os planos 529 podem variar de estado para estado, portanto, verifique as regras dos planos 529 onde você mora antes de se inscrever.
7. Não se esqueça da aposentadoria
É fácil se envolver no planejamento do futuro do seu bebê, mas suas próprias economias são tão importantes quanto.
Continue contribuindo para o seu próprio plano de aposentadoria, seja um 401 (k), conta de aposentadoria individual (IRA) ou outro tipo de conta de investimento, para que você possa dar a esse dinheiro tempo para crescer antes de seus anos dourados.
Ao garantir seu próprio futuro financeiro, você pode ajudar a reduzir a necessidade de apoio financeiro de seu filho no futuro. Suas economias para a aposentadoria são uma parte essencial para que isso aconteça
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